CALGARY — Alors que l’Alberta envisage une refonte de son système d’assurance automobile en difficulté, une agence mondiale de notation de crédit prévient qu’une «solution claire à long terme» doit être trouvée, sinon davantage d’assureurs quitteront la province.
Sonnet Insurance Company et S&Y, filiale d’Aviva, ont toutes deux récemment annoncé leur intention de supprimer progressivement leurs activités d’assurance automobile en Alberta, invoquant des coûts de réclamation qui dépassent les primes perçues ainsi que le manque d’opportunités d’augmenter leurs bénéfices.
Dans un nouveau rapport publié cette semaine, l’agence de notation DBRS Morningstar a averti que d’autres assureurs pourraient faire de même.
«Même ceux qui n’ont pas l’intention de se retirer du marché en soi pourraient mettre en œuvre des mesures de réduction des coûts qui réduisent l’accessibilité et la disponibilité de l’assurance automobile [en Alberta].»
Après des années de hausse vertigineuse des coûts et d’augmentation des primes, les problèmes au sein du système d’assurance automobile de la province de l’Ouest semblent atteindre leur paroxysme.
Justin Brattinga, attaché de presse du ministre des Finances de l’Alberta, Nate Horner, a déclaré que le gouvernement n’est au courant d’aucun autre assureur qui envisage de quitter la province, mais il reconnaît que les Albertains ont des difficultés avec les primes. Il a déclaré que le gouvernement reconnaît également les préoccupations de l’industrie concernant la pression croissante sur les coûts.
«C’est pourquoi nous travaillons sur des réformes à long terme pour garantir que les Albertains aient accès à une assurance abordable et pour stabiliser et soutenir le secteur de l’assurance automobile», a écrit M. Brattinga dans un courriel.
Alors que les assureurs automobiles de toutes les provinces sont confrontés à une hausse des coûts due à des facteurs tels que l’augmentation des vols de voitures et la hausse du coût des pièces et des réparations des véhicules, la situation de l’Alberta est unique.
Contrairement aux provinces voisines de la Colombie-Britannique, de la Saskatchewan et du Manitoba, qui disposent toutes d’un système d’assurance automobile public, celui de l’Alberta est un modèle privé à but lucratif.
L’Alberta est également l’une des rares provinces canadiennes qui ne disposent pas d’un modèle d’assurance sans égard à la responsabilité. Dans le système délictuel de l’Alberta, les victimes de collision qui ont subi des blessures mineures ou majeures peuvent poursuivre la compagnie d’assurance du conducteur fautif.
Dans le modèle d’assurance des provinces voisines, les tribunaux sont généralement exclus de l’équation. Les compagnies d’assurance sont tenues de couvrir les pertes du conducteur qu’elles assurent, quel que soit le responsable. Puisque chaque conducteur fait affaire avec son propre assureur, il n’est généralement pas nécessaire de poursuivre.
Les assureurs affirment que la montée en flèche des coûts de responsabilité est le principal facteur qui met le système albertain à rude épreuve.
Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), les coûts des blessures (y compris les frais et honoraires juridiques) à la suite des accidents de véhicules ont bondi de 79 % en Alberta entre 2012 et 2022. La réclamation moyenne pour blessures corporelles à la suite d’un accident dans la province est maintenant de 81 140 $ – parmi les plus élevées au Canada.
Plafonnement
Les conducteurs de l’Alberta paient déjà des primes d’assurance automobile parmi les plus élevées au Canada, et la frustration des consommateurs a conduit le gouvernement provincial à tenter d’offrir un répit.
Sous l’ancienne première ministre néo-démocrate Rachel Notley, entre 2015 et 2019, les augmentations annuelles des taux de cotisation en Alberta ont été plafonnées à 5 %. Le plafond a été supprimé en 2020 par le gouvernement conservateur, qui l’a ensuite réintroduit en 2023 sous la forme d’un gel des tarifs d’un an qui a interdit aux assureurs de demander de nouvelles augmentations de tarifs pour les clients ayant un dossier de conduite impeccable.
Mais le secteur des assurances a déclaré que s’il ne pouvait pas couvrir les coûts croissants en augmentant les primes, il n’y aurait aucun moyen d’opérer de manière rentable en Alberta.
«Dans n’importe quelle industrie, si vous plafonnez le prix d’un produit en dessous du coût de livraison de ce produit, ce n’est tout simplement pas durable. Et c’est ce que nous constatons aujourd’hui sur le marché de l’assurance automobile en Alberta», a déclaré Aaron Sutherland, vice-président du BAC pour les régions Pacifique et Ouest.
M. Sutherland a ajouté que si quelque chose ne change pas, il deviendra encore plus difficile pour les conducteurs d’accéder à l’assurance dont ils ont besoin.
«Nous voyons malheureusement certains transporteurs se retirer du marché, mais nous en voyons d’autres qui restreignent les couvertures qu’ils vendent», a-t-il dit.
Un récent rapport commandé par le gouvernement suggère que la réponse aux malheurs de l’Alberta pourrait être le passage à un système d’assurance automobile public, ce qui, selon le rapport, pourrait permettre aux conducteurs de la province d’économiser des centaines de dollars par année en primes.
Mais la première ministre Danielle Smith a déclaré que le public albertain était peu enclin à passer à un modèle géré par le gouvernement.
Le secteur des assurances a proposé une solution différente, selon laquelle les conducteurs pourraient choisir de payer une prime inférieure en renonçant à la possibilité de poursuivre en justice s’ils subissent une blessure mineure. Les personnes gravement blessées continueraient à avoir des recours légaux après un accident, comme c’est le cas aujourd’hui.
