Une faillite est une situation économique extrême qui a des conséquences importantes à court terme bien sûr, mais aussi à long terme (sept ans au minimum). Heureusement, toutes les faillites ne sont pas inévitables. Si certaines solutions pour éviter une faillite sont à la portée de tous et ne nécessitent que votre volonté et vos efforts pour être mises en œuvre, d’autres sont plus spécialisées et vous pourriez gagner à faire appel à un spécialiste comme un conseiller financier ou un syndic de faillite.
Établir et maintenir un budget
Cette solution est surtout préventive, bien que, plus vos dépenses s’approchent de vos revenus, plus elle s’avère essentielle. Un budget est une analyse qui vous permet de connaître et de mettre en relation trois éléments : vos revenus, vos dépenses et ce qu’il vous reste au final (épargne, coussin). Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous devrez revoir vos habitudes de consommation et faire preuve d’une meilleure discipline pour y remédier. Vous pourriez réduire certaines dépenses. Si cela vous est impossible, essayez de voir si vous pouvez augmenter vos revenus.
Vendre certains biens
Le marché de l’usager peut être un atout, surtout si vous possédez des biens qui vous servent peu ou pas du tout. Une entrée d’argent au bon moment peut vous permettre de rembourser une dette. Une dette remboursée vous permet d’arrêter de payer des intérêts, ce qui diminue le montant que vous aurez payé au total. Cela vous permet aussi d’enlever une dépense récurrente dans votre budget.
Négocier une dette
La faillite n’est pas intéressante pour vous. Dites-vous qu’elle ne l’est pas plus pour vos créanciers qui y perdront de l’argent. Si vous croyez que vous pourriez payer votre dette si les conditions du prêt étaient légèrement différentes, vous pouvez contacter vos créanciers pour voir s’ils ne seraient pas ouverts à changer certaines conditions de votre entente comme une réduction du taux d’intérêt ou une prolongation de la période de remboursement. Une telle entente modifiée doit être écrite et signée pour éviter les malentendus éventuels. Les négociations de chacune de vos dettes sont indépendantes les unes des autres.
Consolider vos dettes
Les dettes n’ont pas toutes le même taux d’intérêt. Vous pouvez faire une consolidation en obtenant un prêt du montant total de vos dettes (dont le taux d’intérêt est élevé). Ce montant servira à rembourser vos dettes. Vous serez toujours débiteur du même montant, mais à un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permettra de le rembourser plus facilement.
Souscrivez au dépôt volontaire
Dans certains cas, vous pouvez volontairement permettre la saisie d’une partie de votre salaire pour rembourser vos dettes, si cette option a certains avantages et vous protège en partie contre vos créanciers, elle présente aussi des inconvénients. Ainsi, votre cote de crédit chutera drastiquement comme dans le cas d’une faillite.
Déposer une proposition de consommateur
Cette procédure légale consiste en une proposition d’entente de remboursement (que vos finances vous permettent). Cette entente s’adresse à l’ensemble de vos créanciers.
