Bâtir un patrimoine appréciable demande généralement des années d’efforts et de nombreux sacrifices. C’est pourquoi, lorsqu’une personne réussit à accumuler une certaine quantité d’actifs et de capitaux, elle fera tout ce qui est en son possible pour le gérer du mieux qu’elle peut. Cependant, la gestion de patrimoine est un amalgame complexe de différents services financiers qui peut rarement être pris en charge par la personne elle-même.
Pour gérer efficacement son patrimoine et avoir l’esprit tranquille quant à son avenir, il est donc tout naturel de s’entourer de professionnels des finances qui seront en mesure de proposer une approche à 360 degrés.
Voici d’ailleurs quelques éléments que devrait contenir une telle approche de la gestion de patrimoine.
Une réduction de la charge fiscale imposée au client
L’un des objectifs des épargnants qui confient la gestion de leur patrimoine à un professionnel est habituellement de réussir à faire fructifier le capital qu’ils ont pu accumuler au cours de leur vie, ou du moins en préserver la valeur. Pour ce faire, il est essentiel de protéger leurs placements contre l’imposition excessive.
Une bonne gestion de patrimoine devrait donc comprendre une évaluation du fardeau fiscal du client, afin de déterminer de quelle façon ses revenus et actifs sont imposés. Le conseiller en gestion de patrimoine pourra ensuite proposer à l’épargnant des stratégies à appliquer pour limiter les sommes qu’il devra payer en impôts.
De la diversification pour créer constamment de la valeur
Au cours de l’histoire, nombreux sont les épargnants qui ont perdu une bonne partie de leur fortune, faute d’avoir diversifié leur portefeuille d’actifs et de placement. Certes, il faut parfois investir dans des secteurs où le niveau de risque est supérieur pour obtenir un taux de rendement supérieur, mais un conseiller en gestion de patrimoine compétent ne recommandera certainement pas à son client de se mettre « all-in ». En effet, il a été prouvé qu’en diversifiant ses placements, il est beaucoup plus probable qu’un investisseur crée constamment de la richesse tout en se protégeant contre la volatilité de certains marchés.
Le conseiller en gestion de patrimoine suggérera différentes stratégies de diversification à son client, comme d’investir dans des placements qui sont dans des devises étrangères ou d’acheter des actions de sociétés qui opèrent dans des secteurs d’activités distincts. Bref, en procédant ainsi, même si les placements ne fluctuent pas tous dans le même sens au même moment, les chances que le portrait global se révèle négatif sont considérablement diminuées.
Une préparation adéquate en vue de la retraite
La gestion de patrimoine est également intimement liée à la préparation de la retraite. En effet, la façon dont sont gérés les avoirs d’une personne aura une grande influence sur la manière dont elle pourra en profiter et en tirer des revenus une fois qu’elle aura quitté le marché du travail.
En ce sens, une bonne gestion de patrimoine devrait comprendre une projection détaillée des revenus dont disposera un individu à sa retraite, ainsi que l’élaboration de stratégies qui lui permettront de les maximiser. Celles-ci peuvent notamment comprendre une tactique de décaissement avantageuse sur le plan fiscal ou encore un fractionnement stratégique du revenu.
Une bonne protection d’assurances
Pour éviter les pertes financières importantes liées à un accident, une maladie ou à un décès, il est essentiel que chaque client puisse compter sur une protection d’assurances qui tient compte de ses besoins personnels et de ceux de son entourage. Sans cet ingrédient essentiel à une bonne gestion de patrimoine, une personne (ou ses proches en cas de décès) pourrait se retrouver incapable de faire face à ses obligations financières en cas de problème de santé.
Voilà pourquoi une bonne gestion de patrimoine comprend généralement une vérification de toutes les polices d’assurance et une conciliation efficace de celles-ci.
Un plan de succession solide
Pour que la transmission du patrimoine d’une personne se passe sans heurts, il est important que celle-ci établisse, avec son conseiller en gestion de patrimoine, un plan de succession clair.
Cela se fait notamment en déterminant les besoins financiers de ses héritiers, pour ensuite rédiger les testaments, procurations et mandats en conséquence. Un bon plan de succession permettra également aux bénéficiaires de minimiser leur fardeau fiscal.
La gestion de patrimoine : plus qu’une question d’argent
En conclusion, comme la gestion de patrimoine implique une foule d’enjeux liés à des domaines tels que la fiscalité, la gestion de portefeuille, la retraite, les assurances et la succession, il est vigilant de s’entourer d’une équipe polyvalente lorsque vient le temps de planifier son avenir financier.
