Pourquoi opter pour une assurance maladie grave?

Pourquoi opter pour une assurance maladie grave?

Si l’on parle bien d’opter, c’est parce que l’assurance maladie grave n’est absolument pas obligatoire. Elle est généralement considérée comme une bonne complémentaire, mais les raisons de la choisir peuvent varier selon les individus. Découvrez dans cet article nos conseils concernant cette prestation de protection santé.

Les atouts d’une assurance maladie grave

L‘assurance maladie grave est une prestation permettant de prendre en charge les frais inhérents à votre diagnostic, à la fois en termes de pertes (car vous ne travaillez plus), mais aussi de complémentaire pour les frais de santé.

C’est pour cela que l’assurance maladie grave est souvent complémentaire à l’assurance invalidité, celle-ci couvre :

  • Les frais en cas de maladie ou de blessure prolongée, qui empêche de toucher son revenu habituel
  • Les frais médicaux associés

L’assurance invalidité permet la prise en charge de 60 à 70% du revenu touché en temps normal, ce qui garantit le maintien d’un certain train de vie, le temps de vous remettre sur pied. À savoir : si votre assurance invalidité ou maladie grave est totalement payée de votre poche (et ne dépend pas d’une convention collective ou salariale), alors, vous ne payez pas d’impôts dessus.

Quel est l’apport de l’assurance maladie grave, dans ce cas ? Contrairement à l’assurance invalidité, qui va couvrir une somme relative à vos revenus, l’assurance maladie grave va, lorsqu’une maladie couverte par votre contrat vous est diagnostiquée, vous verser une somme forfaitaire à dépenser comme vous le souhaitez.

Cela permet aussi de couvrir des frais de rétablissement, de déplacements ou des achats conséquents (comme des appareils fonctionnels). Tout dépend des personnes et de l’avancée de leur maladie.

Cette assurance comporte donc de nombreux atouts et plus elle est souscrite jeune, plus elle est valorisante en termes de forfait, le jour où un diagnostic malheureux arrive.

Comment bien choisir son assurance maladie grave?

Généralement, les assurances maladie grave se divisent en plusieurs catégories :

  • Les maladies donnant lieu à des prestations complètes
  • Les maladies donnant lieu à des prestations partielles

Le diagnostic d’un accident vasculaire cérébral et d’un cancer en stade 3 n’implique pas les mêmes forfaits dans le cadre de l’assurance maladie grave. C’est pourquoi, avant de souscrire, il faut comparer et trouver une assurance maladie grave sur InfoPrimes.com qui semble la plus cohérente avec votre situation.

Par exemple, puisqu’avoir des antécédents de cancers dans votre famille augmente de 30% votre risque d’en avoir un, il est préférable de souscrire à une assurance maladie grave qui inclut le cancer dans ses prestations.

Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP), 30% des Québécois pourraient être concernés par une maladie grave d’ici 2050, ce qui inclut :

  • AVC, diabète, cécité, brûlures
  • Maladies de Parkinson ou d’Alzheimer
  • Cancers, tumeurs bénignes

Pour bien faire votre choix d’assurance, le plus important n’est pas de prendre la formule complète (même si vous pouvez vous le permettre), mais plutôt celle où vous avez un terrain plus favorable. Bien entendu, une assurance maladie grave complète offrira de meilleures garanties, mais coûtera cher au quotidien.

Quelques conseils supplémentaires pour trouver la bonne assurance maladie grave

En matière d’assurances, il est toujours nécessaire d’imaginer le pire. Et le pire, c’est d’avoir un diagnostic d’une maladie grave, sans pouvoir respecter les conditions du versement de l’assurance. Ainsi, avant de contracter votre assurance maladie grave, vous devez vérifier les périodes de survie requises par les différentes compagnies.

Ce délai va déterminer si oui ou non vous êtes en mesure de toucher des versements de la part de votre assurance. Il est essentiel à prendre en compte en amont, au moment du choix de l’assurance.

Cela va aussi avoir un impact sur le tarif de l’assurance, qui varie selon les critères suivants : niveau de protection, âge (plus vous êtes jeune, plus les primes sont faibles), état de santé, nombre de maladies couvertes… Cela peut se situer entre 50$ et 150$ par mois ! Selon Munich Re, la prime annuelle moyenne est de 1,200$.

Il est aussi fortement recommandé de contracter une assurance invalidité et une assurance maladie grave, ensemble. Pourquoi ? Si, au cours de votre carrière, vous vous bloquez le dos et ne pouvez pas travailler, si vous n’avez que l’assurance maladie grave, cette dernière ne prendra absolument rien en charge. Vous aurez donc d’importants frais à assumer, en plus des pertes liées au manque de revenus.

Opter pour une assurance maladie grave est un choix judicieux pour les personnes ayant un environnement, une situation ou un travail des plus stressants, ou présentant des risques pour la santé. Elle constitue aussi une excellente complémentaire à l’assurance invalidité, pour faire face à tous les obstacles de la vie.

 

 

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